为什么发达国家不流行移动支付？无现金时代有多危险

为什么发达国家不流行移动支付？无现金时代有多危险

为什么发达国家不流行移动支付？无现金时代有多危险

在实名认证和移动支付的双加持下，就连乘坐火车都已经有电子票出现了，再发展下去，身份证除非特定情况下，很可能都不需要随身携带，通过网络身份证就可以完成相关的安检手续了。

和中国盛行的移动支付不不同，在美国或欧洲发达国家，移动支付的接受度很低，如此便利的生活方式为何不被接受呢，其实这和他们的长久以来的支付模式和思维认知有很大关系。

历经70年，完善的信用卡消费制度

像美国这样的国家，人们习惯提前消费，就是所谓的“今天花明天的钱”，由此产生的消费信用和消费体验也成为核心焦点。

而起源于1950年美国信用卡行业，相较于移动支付，信用卡行业制度更加规范，更能同时兼容消费信用和消费体验两大核心焦点，自然也就被广大消费者和商家所接受。

同时对比现金支付，更像是另一种形式的“移动支付”。

一位中国留学生曾列举过信用卡消费的奖励好处，首先就是消费返点，基础返点率是1%，也就是说，消费满100美金即可得到1美金返利，不同的信用卡返点率也是不同的。

有的信用卡的返点率是3%或5%，如果再遇上某些银行和商家的大型联合活动，返点率甚至可以达到10%，一些高端人士的信用卡，不仅可以消费返点，还可以将点数兑换为航空里程；

第三，部分信用卡在12个月左右的时间里，消费后只要支付最低还款金额，可以不用将全部款项还清，也可以算作另一种形式的分期付款。

如果上述奖励好处更偏近“诱惑”，那么信用卡的先行赔付就是一种良好的购物服务和保障了，在通过信用卡消费后，消费者对货品不满意，但商家拒绝退货的话，这个时候可以致电信用卡服务中心，一般情况下，银行会先行把钱退给你，再和商家协商，这就省去了消费者和商家交涉的麻烦；

另外，美国崇尚信用，民众习惯延时支付，就是先“交货”，等账单寄到了再付款，此种消费模式侧面约束了商家诚信经商，否则可是要面对收不回钱的风险。

说到信用，信用卡制度也是将个人信用聚合起来的方式，从第一张信用卡开始，银行便会通过借款金额、还款周期、是否逾期等数据核算用户的信用点数。

别小看这些信用点数，它牵扯到教育、就业、贷款等生活的方方面面，良好的消费习惯自然也就会带来更便利的生活，这一点可是散乱无章的移动支付做不到的。

支付便利不能以牺牲隐私安全为前提

美国人素来看重个人隐私保护，今年被称为“最严厉、最全面的个人隐私保护法案”——《加利福利亚消费者隐私法案》出台生效，是美国最具代表性的隐私立法，此项法案针对那些在加州开展业务，同时在业务中需要对用户个人信息收集和处理的企业，明确了此类企业对用户的信息有保护责任，并提高了隐私保护标准，那些违反标准和泄露用户信息的企业将面对罚款处罚。

中国之所以移动支付盛行，首先依靠的是庞大的通信基站，就4G基站而言，我国有500万座，美国仅有20万座，地广人稀的美国，自然没有网络条件全面支持移动支付，信用卡和现金支付必然成为首选；

未来5G基站的设定我国接近600万座，而韩国仅有30万座。中国如此广阔的网络覆盖，会让移动支付几乎达到普及状态，也是可以理解的。

虽说移动支付的盛行让伪造假币案件锐减，但传统的现金交易，是通过双方的共同监控下同步完成的，就是所谓的一手交钱，一手交货，移动支付却让诈骗分子以网络延迟、伪造虚假交易等借口和方式钻了空子。

为了保障移动支付的安全性，用户的金钱都是通过第三方支付平台来实现交易的，不同于现金支付的独立性，移动支付对于商家和用户来说，都存在很大的依赖性。

而现在越来越多的商家，为了跟上所谓的商业潮流，开始逐步取消现金消费，这必将让不能移动支付的老年人面对困境。在未来，全面进入移动支付不是不可能，届时老年人又该如何面对如此的消费模式，这是需要人们认真思考的另一潜在问题。

在仔细研究中国的移动支付和美国等发达国家的信用卡支付后，发现两者对未来的发展方向是极其相似的，那就是更安全更保障消费体验。

其实，移动支付也好，信用卡和现金支付也罢，都不过是人们生活和消费的一种方式，不存在谁比谁更好，而是如何达成一个更安全和更全面的支付模式，相信在很长一段时间内，移动支付、信用卡支付和现金交易这三种模式，将继续参与到人们的消费购物当中。

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