全方位支持科创企业浙商银行持续推进“星火计划”
钱江晚报·小时新闻记者吴恩慧通讯员姜隅琼
“高效、专业，浙商银行这样的金融服务，正是我们这样的企业所需要的。”从审批到放款整个过程不到一个月，及时为企业解决了产能提升导致的流动资金需求，杭州德适生物负责人对浙商银行的流动资金贷款服务由衷点赞，接下去，企业将完成C轮融资，与浙商银行的合作将继续深入。
近年来，浙商银行全力支持科创企业发展，积极发挥人才银行、智能制造等领域服务经验，为更广大的科创企业提供优质金融服务，特别是自2021年11月起正式推出“星火计划”后，该行从完善服务高科技企业金融服务机制、创新科技金融产品、提升专业化风控能力、构筑科创金融生态圈等方面，加大对科创企业的金融服务力度，破解企业从初创期到成熟期不同发展阶段的“成长烦恼”，为企业提供更高效、更适配以及更多元化的金融支持。
截至2022年10月末，浙商银行已走访超万家科创企业了解融资需求，服务科创企业超4800户，较年初新增近900户，提供融资余额超780亿元。其中，服务各级“专精特新”企业超2200户，提供融资余额超210亿元。
中长期贷款快速增长
浙银效率赋能企业成长
“客户经理一看到我们被列入发改委重大项目清单后，马上就联系我们，调整授信方案，假期也不休息，七天时间贷款就到位了，这样的钻研精神和服务效率，确实出乎我们意料。”近日，浙江中数轮轴装备有限公司以地铁核心部件检修技术，作为信用背书，无需任何抵质押，顺利从浙商银行杭州分行获得了3000万元授信，企业负责人也被“浙银效率”深深打动。
据了解，这笔贷款主要用于企业“城市轨道交通转向架轮轴检修与制造数字化车间”项目，这也是浙商银行全行首笔国家发改委推荐的中长期贷款项目。浙商银行杭州临平支行从项目申报与到业务落地，仅仅用时7天。
“中数轮轴能列入发改委重大项目清单，很重要的一个原因就是它这个项目科技含量很高。”浙商银行杭州临平支行客户经理介绍，“项目主要是给地铁车辆做日常检查维护，定期检修，等落成后，整条产业链将实现产线智能化、管理信息化。工作人员将由‘出劳力’变成‘出智力’，只需要30多名技术人员，就能掌管几千平方米的生产线。未来，该项目不仅服务杭州的地铁，还能服务温州、嘉兴，辐射整个长三角地区。就在最近，该公司就提出了部分贷款用于绍兴的地铁集成项目。”
实际上，中数轮轴项目是浙商银行中长期贷款支持科技企业自立自强发展、助力制造业做强行远的一个缩影。
上文提及的杭州德适生物，同样也有项目列入发改委中长期项目贷款名单。
德适生物主营业务覆盖生殖健康领域各产业链，完全实现进口替代，公司全球首创染色体AI诊断系统，是全球同时获批NMPA、欧盟CE注册证的基于AI引擎的产品，已经过4轮股权融资。
该企业用于建设8000方GMP生产车间项目被纳入浙江千亿技改项目，于近期被纳入发改委中长期项目贷款名单。截至2022年9月末，其项目公司杭州德适运生科技有限公司在浙商银行授信总额3000万元，信贷余额2000万元。“我们持续跟进德适生物包括它的一个子公司，因企业成立时间不长，随着项目建设企业产值大幅度提升，浙商银行及时介入为企业提供流动资金贷款服务，从审批到放款整个过程不到一个月，为企业解决了产值提升导致的流动资金需求，后续我行将为上市主体申报授信，预计企业C轮融资将在12月底前完成，后续投资款也将存放我行，合作更紧密。”
据了解，浙商银行坚决落实央行、国家发改委有关设备更新改造再贷款和制造业中长期贷款投放的相关工作部署。截至目前，该行制造业中长期贷款余额787亿元，较年初增长了43%。已投放发改委推送制造业中长期清单内项目21个，投放金额14.05亿元。已投放人行设备更新改造再贷款清单内项目23个，投放金额13.20亿元。
从初创期到成熟期
优质金融服务贯穿科创企业生命周期
持续推进中的浙商银行“星火计划”，给一大批中数轮轴、德适生物等科创企业带来优质金融服务。
“在服务过程中，我们对科创企业中小企业居多、发展阶段不一、需求多样化的特点，持续创新科技金融配套产品和服务，逐步完善并推出了《科创企业全生命周期综合金融服务方案》，以满足企业不同成长阶段多元化金融需求，伴企成长。”浙商银行相关负责人告诉记者。
比如，针对初创期科创企业“轻资产运营、高不确定性”“融资难、融资贵”的难点，浙商银行一是通过“人才银行”特色金融服务，以人才本身作为授信审批的重要依据，运用“人才支持贷”产品，为高层次人才作为创始人和主导者的企业提供信用贷款等融资服务，初创期企业仅需凭借人才证明文件、创业方案或商业计划书、营业执照即可快速申请额度最高可达2000万元的信用贷款。二是推出以企业竞争力为核心的“轻”授信模式，推出发明专利等知识产权质押业务，逐步探索从传统“数砖头”到科技“数专利”的转变。三是推出风险共担机制，通过引入各级政府补偿基金、担保公司、保险公司等合作机构构建“多方风险共担模式”，为“轻资产”科创企业提供高效便捷的信用贷款等融资服务。
而针对成长期科创企业“缺资本、缺资源、缺渠道”的困难，浙商银行推出“科创银投贷”产品，为外部投资机构已投资或拟投资的企业提供融资支持；推出“认股选择权”产品，调动银行自身资源支持企业发展，为企业提供政府投资机构、跨区域服务、上下游客户资源、行业专家研讨等服务。此外，针对成熟期科创企业愈发多元化的金融需求，浙商银行可提供应链融资、流动性服务、境内外并购等综合金融服务方案。
在这个专项行动中，浙商银行针对不同类型的科技创新型企业出台专项授信、授权政策，给予“专精特新”企业提高抵押率等差异化担保措施政策支持。“我们还积极运用人行科创再贷款工具，为专精特新、制造业单项冠军、国家技术创新示范企业、高新技术企业等给予低成本融资支持，优先配置经营资源，并给予FTP优惠激励，大力支持分支行加强对科技创新型企业的融资支持力度。”浙商银行总行公司银行部相关人士告诉记者，在授信审批流程上，浙商银行也不断提升效率，如对500万以下授信额度的，采用签批机制，而结合产品和特定客群，浙商银行也推出尽职免责相关政策，充分营造针对小额、优质科创企业的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”信贷氛围，为助力科创企业发展壮大保驾护航。
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