为什么富人都去香港买保险？港险有什么优劣势？适合哪些人群？热门港险测评！
文：第394篇原创
IP：梅姐探保
全文2000字，阅读需要5分钟
自香港通关以来，关注港险的人越来越多，在香港买保险的人排起了长长的队伍。梅姐也接到好几位客户咨询海外保险，尤其是香港保险。
梅姐和同事，也亲赴香港实地考察真实的港险现状。
本文将带大家来全面了解分析一下：
香港保险到底怎么样？有哪些优劣势？
香港保险适合哪些人群入手？
热门港险测评分析……
香港保险的优势：
01
多种货币可以相互转换
疫情之前，买港险一般只能选美元、港币保单，且两者不能转换。
现在，一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币等多种世界主流货币，保单货币可以自由转换。
多币种保单，可以对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。
如果给孩子规划保险，将来孩子无论去哪个国家生活、工作，都非常方便！
02
被保险人可以不限次更换
储蓄保险持有的时间越长收益越高，而大陆的保险一般被保险人身故，保单就终止了。而港险可以更改被保险人，保单继续持有，比如爷爷可以变更成爸爸，爸爸可以变更成孙子，孙子可以变更成重孙子……
真正的实现一张保单，代代相传，财富永续传承下去！
03
保单可以灵活拆分
当下香港保险可以拆分为N份，好处就是可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的损失。
尤其适合多子女家庭，可以进行财产的重新分配！
同时可以通过保单货币转换功能，把拆分后的保单转换为不同的货币，家人无论去哪个国家生活、学习、工作都非常方便！
04
储蓄分红收益高
香港保险虽然不承诺保本保息，合同条款中由“保证金额+非保证金额（分红）组成，”，但是港险的中长期收益可以达到7%（复利）。
大多数公司的分红实现率在95%-110%之间，非常稳定。且香港保监局规定，分红保险必须每年公布分红实现率，客户可通过保险公司的官网查询分红履行情况。
05
类信托功能
香港保险具有类似信托的功能，投保人可以在身故前安排这个功能，当被保险人身故后，理赔金不会一次性打给受益人，而是按照投保人的意愿分期，如按月、按季、按年发放，可以避免受益人随意挥霍的风险。
香港保险的劣势
⒈、投保麻烦，投保人必须亲自到香港购买；
2、需要开通香港账户，且每年汇出和汇入金额受到外汇管制；
3、香港重疾险的健康告知严格，采用无限告知；
4、香港保险售后服务时效性相对大陆险企来说比较低；
5、储蓄险最低保证现金价值低，预算低的客户不建议考虑港险；
香港保险适合哪些人？
01
中高收入人群
因为买香港保险需要亲自到香港，所以差旅费就是一项不小的开支，加上后续可能会出现的一些手续，所花费的金钱成本和时间成本也不小。
所以只有中高收入人群预算充足的话，更适合考虑香港保险！
如果是预算不是很充足的普通家庭，大部分更适合大陆保险！
02
计划出国留学或计划移民的人群
香港作为国际化的金融中心之一，保险行业成熟稳定，很多保险公司都是全球性的设有保险分支机构，全球理赔，服务和保障很完善。另外就是多币种的设计，以后去往任何一个国家都非常方便！
03
有海外资产配置需求的高净值人群
香港保险大部分都是港元或美元，目前又增加了很多币种，因此对于有海外资产配置的高净值人群是一个不错的选择！将资产分散成不同的币种投资，保险的形式更加稳妥，还可以抵御人民币贬值的风险。同时获得财富的保值增值和财富传承，一举多得！
04
创业者和企业家
赴港买港险的很多人都是企业主，因为保单具有税务筹划、债务隔离的功能，可以有效规避遗产税、债务追讨、离婚财产分割、资产冻结等风险。
成功的企业家都会未雨绸缪，为自己和家人做好周全的财富规划和安排！他们心里都有一个PlanB计划！尤其是很多企业主会为子女配置大额储蓄保单作为人生保障！
另外，这次赴港，梅姐也重点了解了一下关于“香港身份”的事情，香港的教育体系也是备受瞩目的，对于想在香港就读、留学或者想做香港教育类投资规划的人群来说，入手香港保险也是不错的选择。
关于香港的“优才计划”、“专才计划”、“高才计划”，关注【梅姐探保】，梅姐有机会和大家详聊！
热门港险测评分析：
梅姐以5年期交和10年期交为例，我们做横向对比：
【5年期交】
保证回本年限：盈Y多元2>隽F多元=环Q货币>挚H>富R饶传承3
30年预期IRR：富R饶传承3>隽F多元>挚H=盈Y多元2>环Q货币
65岁预期IRR：富R饶传承3>隽F多元>盈Y多元2>挚H>环Q货币
100岁预期IRR: 隽F多元=盈Y多元>富R饶传承3>挚H>环Q货币
【10年期交】：
保证回本年限：富R饶传承3>环Q货币>盈Y多元2>挚H
30年预期IRR：富R饶传承3>盈Y多元2>环Q货币>挚H
65岁预期IRR：富R饶传承3>盈Y多元2=挚H>环Q货币
100岁预期IRR：富R饶传承3>盈Y多元2>挚H>环Q货币
梅姐总结：
一份保单，缴费期几年或几十年，保单还可能会陪伴我们终身，所以在入手港险之前，一定要仔细分析自己的需求，了解港险市场现状，深入了解产品条款、细节和费用，千万别一时冲动，做出不理性的决策。
无论是大陆保险还是港险，适合自己的才是最好的！
更多问题、量身定制方案，评论区留言或私信梅姐！
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