退休能领多少养老金，看完就明白了
【9优保】｜第82篇原创内容
00 引言
很多人每年都在交社保养老保险，但对于退休后每月能领到多少养老金，还是心里没数，也不知道怎么去计算。
那今天我就把养老金的计算方法给大家说明一下。
我们国家的社保主要有两个体系，一个是城镇职工社保，一个是城乡居民社保，对于其中的养老保险的计算方法，区别还是很大的，下面分别说明：
01 城镇职工养老保险计算方法
我们先看看城镇职工养老金的计算方法：
每个月能领到的养老金＝基础养老金+个人账户养老金，主要由这两部分组成。
基础养老金＝上年社平工资*（（1+平均指数）/2）*缴费年限*1%
在基础养老金的计算公式中，上年社平工资各地不同，不是全国统一的，不清楚的朋友可以到当地社保局了解下。
平均指数指的是交费指数（指数化的交费档次）的平均值，在0.6－3.0之间，不同年份可以选用不同的交费指数，计算退休基础养老金时，把用过的不同指数取平均值即可。
缴费年限之前是按年计算，现在可以精确到月份了，每一个月都可以转化成0.0833年。
个人账户养老金＝个人账户累计储存额/计发月数
在个人养老金的计算公式中，个人账户累计储存额一般包括自己的缴费总额加上所产生的利息等等。
关于计发月数的确定方法，男性按60岁退休，计发139个月，女干部按55岁退休，计发170个月，女职工按50岁退休，计发195个月。
大家要注意，这个只是计算方法，实际上养老金是要计发终身的，活得哪天就领到那天。
另外，很多地方还有一个过渡养老金，与视同缴费年限和参加工作的时间有关，详细内容不在这说了，有需要了解的朋友可联系我。
02 城乡居民养老保险计算方法
我们再来看看城乡居民养老金的计算方法：
每个月能领到的养老金＝基础养老金+个人账户养老金。组成部分和城镇职工一致，但内容却差别很大。
基础养老金＝国家标准+地方补贴+适当加发
基础养老金主要是国家指定一个标准，由国家财政下发。
地方补贴由地方政府根据自身情况再额外给予一定的补贴。
适当加发，对于交费满15年的，或者对于特殊人群，还有可能额外的加发一定标准的基础养老金，这个由地方政府自行确定。
个人账户养老金＝个人账户累计储存额/139
个人账户养老金是用60岁时个人账户里的钱除以139来计算所得，但是并不是发139个月就不发了，而是要发终身的，活多久领多久！
特别说明一点，个人账户累计储存额除了自己交进去的，政府还会根据你交费的档次给予相应的补贴，交费档次越高，政府补贴也会越多。
另外，还可能会有各种渠道来的资金资助，还有账户里的钱产生的利息等等，这些渠道进来的钱加起来，才是个人账户累计储存额。
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03 结语
不管是城镇职工、还是城乡居民养老，从计算公式就可以看出，都具备：
长交多得、多交多得的原则！
交满15年，达到退休年龄开始领养老金是基本的条件，但是如果年龄允许、经济条件允许，我们就应当早点交，多交点，这样退休就能尽可能的多领养老金了。
再有就是上面的计算公式算出来的养老金不会是一成不变的，事实上每年养老金基本都有一个涨幅，每年能领到的养老金都要根据当时的具体情况做修正。
另外要说明一点的是，目前我们国家社保养老金的替代率只有40%多点了，低于国际上普遍认同的最低标准。就是说假如退休前一个月能领1万元的工资，那退休后一个月就只能领4千多点了！
所以说只靠社保养老，退休后的生活质量肯定会受影响！
那怎么办呢？
最好的办法就是在自己还年轻时，为自己准备一份商业的养老保险，比如养老年金、增额终身寿险等，等我们退休时，社保养老+商业保险养老，就能比较好的解决我们的养老需求了。
年轻的自己为年老的自己养老，不靠儿女、不靠国家，才会活得比较有尊严，不看儿女脸色，自己的晚年生活由自己做主。
这才是最理想的养老生活，大家说是不是这个理？
——END——
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